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Ein Geeignetheitsvermerk in Minuten
Eine Umschichtung wird vorgeschlagen. MiFID II verlangt eine dokumentierte Geeignetheitsprüfung gegen das aktuelle Kundenprofil – und Profil, Bestände und interne Grenzen liegen an vier verschiedenen Orten.
Beispielanfrage
›entwirf einen Geeignetheitsvermerk für Kunde 4471
Liest
KYC-Akte und Risikoprofil
Aktuelle Bestände
Interne Geeignetheitsleitlinie
Liefert
Ein Entwurf mit Profildatum und Risikotragfähigkeit, der den Vorschlag gegen interne Konzentrationsgrenzen prüft und Überschreitungen markiert – bereit für die Beratungsakte.
Bleibt im Haus: Kundenidentität, Bestände und der Vermerk selbst verlassen nie das Netzwerk der Bank.
Eine Kundenfrage, kontoübergreifend
Ein Kunde ruft wegen einer Gebühr oder einer früheren Weisung an. Die Antwort verteilt sich auf drei Konten, ein Mandat und die Korrespondenz des Vorjahres.
Beispielanfrage
›was haben wir mit der Familie Meyer zu den Verwaltungsgebühren vereinbart?
Liest
Mandate und Gebührentabellen
Postfach des Kundenbetreuers
Kontonotizen
Liefert
Die vereinbarten Bedingungen mit Quellschreiben, Datum und betroffenem Konto – damit der Betreuer antwortet, während der Kunde noch in der Leitung ist.
Bleibt im Haus: Das Postfach wird lokal indexiert; keine Nachricht wird zum Lesen an Dritte gesendet.
Eine periodische KYC-Überprüfung vorbereiten
Jährliche Aktualisierung: Was hat sich geändert, welche Dokumente sind abgelaufen, welche Prüfungen stehen noch aus – über ein Buch mit mehreren hundert Kunden.
Beispielanfrage
›bei welchen Kunden laufen dieses Quartal KYC-Dokumente ab?
Liest
KYC-Register und Dokumentdaten
Prüfprotokoll
Onboarding-Akten
Liefert
Eine Liste mit Ablaufdaten, fehlenden Unterlagen und letztem Prüfdatum je Kunde, nach Dringlichkeit sortiert.
Bleibt im Haus: Sensible personenbezogene Daten bleiben in der Verantwortung der Bank – keine Übermittlung zu bewerten, kein Auftragsverarbeiter einzubinden.
Für dieses Team angebunden
Kernbank-Exporte
KYC / CRM
Dokumentenmanagement
Postfächer
Richtlinien und Verfahren
Compliance-Referenzen
MiFID II – Geeignetheit und Aufzeichnungspflichten
Bankgeheimnis – Art. 41, Gesetz vom 5. April 1993
CSSF-Rundschreiben 22/806 – keine Auslagerung, nichts zu melden